بیمه حمل و نقل کالا وارداتی (بیمه واردات کالا)

ایمن تجارت کارآمد به عنوان کارگزار رسمی گمرک و مشاور بازرگانی، در این زمینه خدماتی شامل سورسینگ، ثبت سفارش، ترخیص کالا از گمرک، اخذ ارز نیمایی، اخذ مجوز استاندارد و حمل و نقل را انجام می‌دهد اگر قصد واردات و ترخیص کالایی را دارید می‌توانید با کارشناسان ایمن تجارت کارآمد تماس بگیرید.

بیمه حمل و نقل کالا وارداتی

بیمه‌ نامه های حمل و نقل کالا وارداتی بخش عمده‌ای از بیمه‌های باربری بین‌المللی را تشکیل می‌دهند. این نوع بیمه با ارائه پوشش‌های مختلف قادر است از کالاها و محصولات در حال حمل، در برابر خطرات و تهدیدهای احتمالی محافظت کند و در صورت وقوع حادثه، خسارات را جبران کند.

در فرآیند حمل و نقل وارداتی، کالاها از کشورهای دیگر وارد مرزهای ایران شده و سپس به مقصد نهایی، که معمولاً محل شرکت واردکننده است، منتقل می‌شوند. این مسیر که ممکن است شامل انواع روش‌های حمل و نقل بین‌المللی باشد، خطرات مختلفی را به همراه دارد. برای محافظت از کالاها در برابر این خطرات، شرکت‌ها و بازرگانان از بیمه حمل و نقل بین المللی استفاده می‌کنند.

نمونه عکس بیمه حمل و نقل وارداتی

تعریف بیمه و بیمه حمل و نقل کالا

واژه بیمه از کلمه انگلیسی “Insurance” مشتق شده که ریشه در لاتین “Securus” به معنای ایمن و مطمئن دارد. بیمه به عنوان یک قرارداد مالی، تضمینی است که طی آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت وقوع حوادث یا خسارات پیش‌بینی نشده، خسارت‌های وارده را جبران کند.

نقش بیمه نامه در تجارت خارجی

بیمه‌نامه‌ها در تجارت بین‌المللی نقشی موثر در کاهش ریسک‌ها و ایجاد اطمینان در معاملات دارند. با توجه به خطرات متنوع در مسیر حمل و نقل کالا، از جمله آسیب، سرقت یا بلایای طبیعی، بیمه حمل و نقل کالا وارداتی می‌تواند از خسارات احتمالی جلوگیری کرده و تضمینی برای امنیت مالی بازرگانان باشد.

بیمه نامه در تجارت خارجی علاوه بر حفاظت از سرمایه بازرگانان، به تسهیل فرآیندهای تجاری و افزایش اعتماد بین طرف‌های تجاری کمک می‌کنند. بنابراین، بیمه واردات کالا به عنوان یکی از ابزارهای موثر در مدیریت ریسک‌های تجارت بین‌المللی مطرح است. از جمله مدارک اساسی برای ثبت سفارش و گشایش اعتبار، بیمه باربری وارداتی است که به پوشش دادن خطرات مرتبط با حمل و نقل کالا می‌پردازد.

ذی نفعان بیمه وارداتی چه کسانی می توانند باشند؟

در بیمه واردات کالا، ذی‌نفعان می‌توانند افراد یا سازمان‌هایی باشند که در مراحل مختلف واردات و حمل و نقل کالا نقش دارند. این ذی‌نفعان شامل موارد زیر هستند:

• صاحبان کالا: تجار یا شرکت‌هایی که کالا را وارد می‌کنند و در صورت وقوع حادثه، خواهان جبران خسارات احتمالی هستند.
• شرکت‌های حمل و نقل بین المللی کالا: این شرکت‌ها نیز ممکن است به عنوان ذی‌نفع در بیمه نامه های باربری وارداتی معرفی شوند تا از خطرات ممکن در مسیر حمل و نقل محافظت شوند.
• بانک‌ها و موسسات مالی: اگر کالای وارداتی به عنوان وثیقه مالی مورد استفاده قرار گیرد، بانک‌ها می‌توانند به عنوان ذی‌نفع در بیمه‌نامه ذکر شوند.
• نمایندگان یا کارگزاران تجاری: این افراد نیز می‌توانند به عنوان ذی‌نفع مطرح شوند، به خصوص اگر در روند ترخیص یا جابه‌جایی کالا نقش داشته باشند.

واژگان مربوط به بیمه حمل و نقل بین المللی

در اینجا جدول واژگان مربوط به بیمه حمل و نقل بین المللی به همراه معادل فارسی آن‌ها آماده شده است:

English Terms of transportation insurance	معادل فارسی اصطلاحات بیمه حمل و نقل
Actual total loss	خسارت کلی واقعی
Agreed valuation	ارزش توافقی برای بیمه حمل
Average (General)	زیان همگانی
Average (particular)	خسارت خاص
Average	خسارت دریایی
Avoidance	اجتناب
Barratry	آسیب به کالا از سوی خدمه کشتی
Capsizing- Overturning	واژگون شدن
Classification Clause	کلوز بیمه کشتی طبقه بندی نشده
Coinsurance	بیمه اتکایی
Collision	تصادم
Commotion	اغتشاش و آشوب
Concealed Damage	خسارت نامشهود
Condensation	دم
Constructive total loss	خسارت کلی فرضی
Damage	غرامت و آسیب دیدگی
Discharge of cargo at port of distress	تخلیه کالا در بندر پناه
Earthquake	زلزله
Franchise	فرانشیز
General Liability	مسئولیت کلی
Ground Handler Liability	مسئولیت خدمات زمینی
Heavy Weather	هوای نامناسب
Hull	بدنه
Hull and machinery	بدنه و ماشین آلات
Hull Deductible	فرانشیز بدنه
Inherent vice	عیب ذاتی
Initial Inspection	بازرسی اولیه
Insurance, All-risk	بیمه تمام خطر
Insured	بیمه گذار
Insurer	بیمه گر
Jettison	به دریا انداختن
Life raft	قایق نجات
Load line	خط شاهین
Loss of license	فقدان گواهی پرواز
Loss prevention	جلوگیری از خسارت
Loss	تلف شدن
Marine	دریایی
Marine insurance	بیمه نامه دریایی
Missing	گم شده
More detailed inspection	بازرسی جزئی تر
Non delivery	عدم تحویل
On their face	علی الظاهر
Open Policy	بیمه نامه با شرایط عمومی یا باز
Protection and Indemnity	بیمه P&I
Partial loss	تلف جزئی
Passenger legal Liability	مسئولیت قانونی مسافر
Passengers baggage	اثاثیه و کیف های مسافران
Perils of the sea	خطرات دریا
Pilferage	دستبرد و دله دزدی
Piracy	راهزنی دریا
Policy	قرارداد بیمه
Reinsurance	بیمه اتکایی
Salvage charges	هزینه های نجات
Salvage	کالای به جا مانده از آتش
Shortage	کسری
Sinking	غرق شدگی
Sovereign risks	ریسک حکومتی
Stranding	به گل نشستن
Strikes, Riots and Civil Commotions	اعتصاب، شورش و بلوای عمومی
Sue and labour	تعقیب و اقدام
Sweat Damage	خسارت ناشی از تراکم بیش از حد بار
Sympathetic Damage	زبان مشترک
Tempest	طوفان
The institute of London Underwriters	انستیتو بیمه گران لندن
Theft	دزدی
Third party Legal liability	مسئولیت حقوقی شخص ثالث
Total loss	خسارت کلی
Transhipment	تغییر وسیله حمل
Under insurance	بیمه با ارزش کمتر از ارزش واقعی
Volcanic Eruption	فوران آتشفشان
War Liability	مسئولیت جنگ
War risk	خطر جنگ
York-Antwerp Rules of 1974	قواعد یورک انتورپ

ماهیت حقوقی عقد قرار داد بیمه واردات کالا

بیمه یکی از قراردادهایی است که هیچ یک از طرفین اجازه فسخ آن را ندارند. در قرارداد بیمه حمل و نقل کالا وارداتی، ارتباط حقوقی میان بیمه‌گذار و بیمه‌گر برقرار می‌شود که هرکدام تعهدات خاص خود را دارند. بیمه‌گر طبق شرایط تعیین شده، موظف است در صورت بروز حادثه، خسارت‌های وارده را جبران کند.

انواع طبقه بندی در بیمه باربری بین المللی

بیمه باربری را می‌توان بر اساس سه معیار اصلی طبقه‌بندی کرد: روش حمل کالا، مبدا و مقصد جغرافیایی و نوع پوشش بیمه‌ای. هر یک از این دسته‌بندی‌ها به تجار و صاحبان کالا کمک می‌کند تا بر اساس نیازهای خاص خود، مناسب‌ترین گزینه را برای پوشش بیمه‌ای انتخاب کنند.

تقسیم بندی بیمه بر اساس روش حمل

بیمه حمل و نقل زمینی:	این نوع بیمه پوشش‌دهنده خطراتی است که ممکن است در حمل کالاها از طریق جاده یا راه‌آهن ایجاد شود. به عنوان مثال، اگر محموله‌ای که از تهران به مشهد حمل می‌شود در اثر تصادف یا خسارت ناشی از شرایط جاده‌ای آسیب ببیند، بیمه حمل و نقل زمینی می‌تواند هزینه‌های خسارت را پوشش دهد.
بیمه حمل و نقل دریایی:	این بیمه به جبران خسارت‌هایی که در طول حمل و نقل دریایی به کالا وارد می‌شود، کمک می‌کند. برای نمونه، اگر کالایی که از بندر عباس به دبی حمل می‌شود در اثر طوفان شدید یا غرق شدن کشتی آسیب ببیند، بیمه حمل و نقل دریایی می‌تواند هزینه‌های وارد شده به کالا را جبران کند.
بیمه حمل و نقل هوایی:	این نوع بیمه مخصوص کالاهایی است که از طریق هوا حمل می‌شوند. برای مثال، اگر یک محموله الکترونیکی که از توکیو به تهران منتقل می‌شود به دلیل تاخیر در پرواز یا آسیب‌های ناشی از شرایط هوایی دچار خسارت شود، بیمه حمل و نقل هوایی هزینه‌های مربوط به آسیب یا تاخیر در تحویل کالا را پوشش می‌دهد.
بیمه حمل و نقل مرکب:	این بیمه برای زمانی است که کالا از چندین روش حمل و نقل مختلف استفاده می‌کند. به عنوان مثال، اگر کالا از چین به ایران حمل شود و ابتدا از طریق دریا به بندر عباس برسد و سپس با کامیون به تهران منتقل شود، بیمه حمل و نقل مرکب می‌تواند پوشش کاملی برای تمامی خطرات موجود در هر مرحله از حمل کالا ارائه دهد.

تقسیم بندی بیمه بر اساس مبدا و مقصد، از لحاظ جغرافیایی

تقسیم بندی بیمه بر اساس نوع پوشش خسارتی بیمه

• بیمه خسارت جزئی (free from particular average): در این بیمه، خسارت‌ها باید به طور کامل کالا را درگیر کرده باشند، به عنوان مثال آسیب به کارتن کالا. در صورتی که فقط قسمتی از کالا آسیب ببیند، شرکت بیمه هیچ گونه هزینه‌ای را تقبل نخواهد کرد.
• بیمه خسارت خاص (With Particular Average): در این بیمه، تنها زمانی خسارت جبران می‌شود که درصد مشخصی از کالا آسیب دیده باشد. این درصد در بیمه‌نامه ذکر شده و بسته به نوع کالا و شرایط آن متفاوت است. معمولاً برای کالاهای معمولی این درصد معادل ۳ درصد از ارزش کالا است.
• بیمه تمام خطر (Against All Risks): این بیمه شامل تمامی خسارت‌ها به کالا است، بدون در نظر گرفتن میزان آسیب و فرنشایز. با این حال، خطراتی مانند جنگ، شورش و اعتصابات تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. این نوع بیمه یکی از گران‌ترین انواع بیمه حمل و نقل بین المللی است.

موارد تحت پوشش بیمه باربری وارداتی

 بیمه باربری وارداتی، بسته به نوع کلوز انتخابی، پوشش‌های مختلفی را ارائه می‌دهد. این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:

1. آتش‌سوزی یا انفجار: جبران خسارت ناشی از آتش‌سوزی یا انفجار در طول مسیر حمل.
2. برخورد کشتی یا وسیله نقلیه با موانع خارجی: خسارت‌های وارده به کالاها در اثر برخورد کشتی یا وسیله نقلیه با موانع.
3. واژگونی یا از خط خارج شدن وسیله حمل و نقل زمینی: پوشش خسارت‌های ناشی از واژگونی یا خروج از مسیر وسیله نقلیه.
4. غرق شدن یا واژگونی کشتی یا شناور: جبران خسارت در صورت غرق شدن یا واژگونی کشتی یا شناور.
5. تخلیه اضطراری کالا در بندر: پوشش خسارت ناشی از تخلیه اضطراری کالاها در بندر.
6. فدا کردن کالا برای خسارت عمومی: جبران خسارت‌های وارد شده در مواردی که کالا برای نجات کلیه بارها فدا می‌شود.
7. ورود آب به کشتی، شناور یا انبار کالا: خسارت‌های ناشی از ورود آب به محفظه‌های نگهداری کالاها.

◀ این موارد می‌توانند بسته به کلوز انتخابی (A، B یا C) متفاوت باشند و سطح پوشش‌ها در هر کلوز متفاوت است.

انواع خطرات تحت پوشش بیمه وارداتی

در بیمه حمل و نقل کالا وارداتی، خطرات متنوعی پوشش داده می‌شوند که بر اساس نوع بیمه‌نامه، تفاوت‌هایی در شرایط آن وجود دارد. این خطرات می‌توانند شامل حوادث معمول یا خطرات اضافی باشند که در ادامه به تفصیل به هر یک اشاره خواهیم کرد:

بیمه نامه با خطرات اضافی

در این بیمه‌نامه، خسارت‌هایی نظیر آسیب هنگام بارگیری و تخلیه، سرقت کامل محموله، سقوط کالا از وسیله نقلیه و برخورد شیء خارجی با کالای بیمه‌شده پوشش داده می‌شوند. این خطرات با افزودن نرخ و فرانشیز مشخصی در بیمه‌نامه لحاظ می‌شوند.

انواع پوشش های بیمه باربری و حمل و نقل چه تفاوتی با هم دارند؟

از سال 1982، کلوزهای A، B و C برای تعریف شرایط بیمه واردات کالا تدوین شده‌اند. این دسته‌بندی‌ها که توسط مؤسسه بیمه‌گران لندن (Lloyd’s Market Association) ایجاد شده‌اند، به تفکیک سطوح مختلف پوشش بیمه‌ای کمک می‌کنند. هر کلوز سطح متفاوتی از حفاظت را ارائه می‌دهد و به بیمه‌گذاران امکان انتخاب پوشش مناسب بر اساس نیازهای خاص خود را می‌دهد.

پوشش A :	پوشش کامل یا تمام خطر (All Risks)، که بیشترین سطح پوشش را ارائه می‌دهد.
پوشش B :	پوشش محدودتر با تمرکز بر برخی از خطرات خاص.
پوشش C :	حداقل پوشش، محافظت در برابر خطرات اساسی و مشخص.
پوشش کلی (Total Loss):	جبران خسارت تنها در صورت از بین رفتن کامل کالا.

بیمه باربری بین المللی با شرایط C

این کلوز، به استثنای بندهای 4، 5، 6، 7 استثنائات بیمه، خساراتی را که منطقاً مرتبط با یکی از موارد ذیل باشد تحت پوشش قرار می‌دهد:

بیمه باربری بین المللی با شرایط B

این کلوز علاوه بر پوشش خطرات کلوز C، خساراتی که منطقاً مرتبط با یکی از موارد ذیل باشد تحت پوشش قرار می‌دهد. تلف یا آسیب وارده به کالای مورد بیمه که علت آن یکی از موارد ذیل باشد :

1. فدا کردن کالا در جریان خسارت عمومی
2. به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی یا به دریا افتادن کالا از روی عرشه کشتی
3. ورود آب دریا، دریاچه یا رودخانه به کشتی، شناور، محفظه کالا، کانتینر، لیفت وان یا محل انبار.
4. خسارات ناشی از زلزله، آتشفشان یا صاعقه
5. تلف کلی هر بسته در کشتی یا شناور شدن

علاوه بر موارد فوق، خساراتی نظیر عدم تحویل کامل کالا، سرقت، قلاب‌زدگی، آب‌دیدگی، روغن‌زدگی، شکست و ریزش و خسارات ناشی از کالاهای مجاور نیز تحت پوشش قرار می‌گیرند.

 بیمه باربری بین المللی با شرایط A

بیمه باربری با کلوز A  کامل‌ترین نوع بیمه حمل و نقل کالا وارداتی است و بیشتر برای کالاهای حساس و آسیب پذیر مورد استفاده قرار می‌گیرد. این بیمه کلیه خطرات به جزء بند های 4، 5، 6، 7، را که موجب زیان و یا آسیب به مورد بیمه میگردد، تحت پوشش قرار می‌دهد .

مدت زمان انقضای بیمه های تحت کلوزهای A، B، C

بیمه‌های باربری صادراتی و وارداتی، بسته به نوع کلوز و شیوه حمل و نقل، مدت اعتبار متفاوتی دارند:

حمل و نقل زمینی و دریایی:	برای کلوزهای A، B و C، اعتبار بیمه‌نامه ۶۰ روز از زمان حرکت کالا از مبدا تعیین شده در قرارداد بیمه است.
حمل و نقل هوایی:	در صورت حمل هوایی، اعتبار بیمه‌نامه ۳۰ روز خواهد بود.
زمان رسیدن زودتر به مقصد:	اگر کالا زودتر از مدت زمان تعیین‌شده به مقصد برسد، اعتبار بیمه‌نامه تا زمان رسیدن به مقصد خواهد بود.
تمدید بیمه‌نامه:	در صورت تاخیر در حمل‌ونقل و تجاوز از مدت زمان ۶۰ روز (برای حمل زمینی و دریایی) یا ۳۰ روز (برای حمل هوایی)، باید بیمه‌نامه تمدید شود.
پوشش شرط تلف کامل کالا (Total Loss):	در این نوع بیمه، اعتبار از زمان شروع حرکت کالا تا رسیدن به مرز ورودی کشور مقصد ادامه دارد.
امکان خریداری بیمه‌نامه با اعتبار ۹۰ روزه:	این گزینه بیشتر برای حمل‌ونقل دریایی و زمینی قابل استفاده است و باید با توافق طرفین انجام شود.
تغییر مسیر:	شرکت بیمه فقط مسیر تعیین شده در قرارداد را پوشش می‌دهد. در صورت تغییر مسیر، اعتبار بیمه‌نامه خاتمه می‌یابد.
انقضای بیمه‌نامه:	از زمان صدور بیمه‌نامه، حداکثر ۲ سال برای حرکت کالا فرصت دارید؛ در غیر این صورت، بیمه‌نامه منقضی می‌شود.

استثنائات بیمه باربری وارداتی

در بیمه واردات کالا، برخی از خسارت‌ها تحت پوشش قرار نمی‌گیرند و به عنوان استثنائات در نظر گرفته می‌شوند. این موارد عبارتند از:

این استثنائات در بیمه باربری وارداتی به منظور حفظ شفافیت و مشخص کردن محدودیت‌های پوشش بیمه تعیین شده‌اند.

مراحل صدور بیمه باربری وارداتی به چه شکل است؟  

1. مشاوره و انتخاب پوشش بیمه: نخستین گام برای دریافت بیمه باربری وارداتی، مشاوره با کارشناسان بیمه برای انتخاب پوشش‌های مناسب است. در این مرحله، می‌توانید با مشاوران بیمه تماس بگیرید تا پوشش‌هایی که با نوع حمل شما متناسب است را انتخاب کنید.
2. تکمیل فرم درخواست بیمه: پس از مشاوره و دریافت اطلاعات مورد نیاز، باید «فرم درخواست بیمه» را تکمیل کنید و درخواست خود را به‌طور رسمی ثبت کنید.
3. ارائه مدارک مورد نیاز: برای صدور بیمه‌نامه بیمه حمل و نقل کالا وارداتی، ارائه مدارک زیر لازم است.
4. بررسی اطلاعات و محاسبه نرخ بیمه: اطلاعات ارائه‌شده به‌منظور محاسبه نرخ بیمه بررسی می‌شود. هرچه اطلاعات ثبت سفارش و پرفرما دقیق‌تر باشند، احتمال صدور سریع‌تر بیمه‌نامه از سامانه ntsw در صورت بروز حادثه بیشتر است.
5. بازدید کارشناسان بیمه (در صورت نیاز): در برخی شرایط، ممکن است بازدید از محل کالا یا بار نیاز باشد. این بازدید برای تضمین صحت اطلاعات و ارزیابی شرایط محموله انجام می‌شود.
6. اعلام نرخ بیمه: پس از بررسی و تایید اطلاعات، نرخ بیمه به شما اعلام خواهد شد. اگر با نرخ پیشنهادی موافقت کنید و حق بیمه را پرداخت نمایید، بیمه‌نامه شما صادر خواهد شد.

با دنبال کردن این مراحل، می‌توانید از پوشش مناسب بیمه حمل و نقل بین المللی بهره‌مند شوید و خطرات احتمالی در مسیر واردات کالا را کاهش دهید.

مدارک مورد نیاز جهت صدور بیمه نامه وارداتی

برای صدور بیمه حمل و نقل کالا وارداتی، ارائه مدارک زیر الزامی است:

این مدارک برای صدور بیمه‌نامه بیمه باربری وارداتی و اطمینان از پوشش بیمه‌ای کامل برای حمل و نقل کالاهای وارداتی مورد نیاز است. هرچه اطلاعات دقیق‌تر و کامل‌تر در اختیار شرکت بیمه قرار گیرد، احتمال دریافت خدمات بهتر در صورت بروز خسارت بیشتر خواهد بود.

مدارک مورد نیاز جهت ابطال بیمه نامه وارداتی

بیمه‌نامه‌های حمل و نقل کالا، مانند سایر قراردادهای بیمه، تحت شرایط خاصی قابل فسخ هستند. بر اساس ماده 13 آیین‌نامه شماره 79 شرایط عمومی بیمه باربری، بیمه‌گر یا بیمه‌گذار می‌توانند در موارد زیر قرارداد بیمه را فسخ کنند:

✔ توصیه می‌شود پیش از اقدام به فسخ بیمه‌نامه، با شرکت بیمه مربوطه تماس گرفته و از جزئیات و شرایط دقیق فسخ آگاه شوید، زیرا ممکن است شرایط و مدارک مورد نیاز بر اساس نوع بیمه‌نامه و شرکت بیمه متفاوت باشد.

محاسبه حق بیمه نامه وارداتی

محاسبه حق بیمه باربری وارداتی به عوامل متعددی بستگی دارد که در تعیین نرخ نهایی مؤثر هستند. این عوامل عبارت‌اند از:

1. ارزش کالا: ارزش مالی کالای وارداتی یکی از اصلی‌ترین عوامل در تعیین حق بیمه است؛ هرچه ارزش کالا بالاتر باشد، حق بیمه نیز افزایش می‌یابد.
2. نوع کالا: کالاهای مختلف با توجه به ماهیت و حساسیت‌شان، نرخ‌های بیمه متفاوتی دارند؛ به‌عنوان‌مثال، کالاهای شکننده یا فاسدشدنی ممکن است حق بیمه بالاتری داشته باشند.
3. نوع پوشش بیمه‌ای: سطح پوشش انتخابی (کلوزA، B، C یا پوشش‌های خاص) تأثیر مستقیم بر میزان حق بیمه دارد؛ پوشش‌های گسترده‌تر معمولاً هزینه بیشتری دارند.
4. روش حمل‌ و نقل: نوع وسیله حمل (دریایی، هوایی، زمینی یا ترکیبی) و همچنین مسیر حمل می‌تواند بر نرخ بیمه تأثیرگذار باشد؛ به‌عنوان‌مثال، حمل‌ونقل دریایی ممکن است نرخ‌های متفاوتی نسبت به حمل‌ونقل هوایی داشته باشد.
5. مبدأ و مقصد: فاصله جغرافیایی و شرایط سیاسی و اقتصادی کشورهای مبدأ و مقصد می‌تواند در تعیین حق بیمه مؤثر باشد؛ مسیرهای پرخطر یا طولانی ممکن است هزینه بیشتری داشته باشند.
6. شرایط بست ه‌بندی: بسته‌بندی مناسب کالا می‌تواند ریسک خسارت را کاهش داده و در نتیجه بر کاهش حق بیمه تأثیرگذار باشد.
7. سابقه بیمه‌گذار: سابقه خسارت‌ها و ادعاهای قبلی بیمه‌گذار می‌تواند در تعیین نرخ حق بیمه نقش داشته باشد؛ بیمه‌گذاران با سابقه خوب ممکن است تخفیفات دریافت کنند.

فرمول محاسبه حق بیمه باربری کالا

فرمول کلی محاسبه حق بیمه به‌ صورت زیر است:

حق بیمه = (ارزش کالا + هزینه حمل‌ونقل) × نرخ بیمه

توجه داشته باشید که این فرمول ممکن است بسته به شرایط خاص و سیاست‌های هر شرکت بیمه متفاوت باشد. برای دریافت نرخ دقیق و مشاوره در انتخاب پوشش مناسب، توصیه می‌شود با کارشناسان شرکت‌های بیمه معتبر مشورت کنید.

عوامل موثر در افزایش حق بیمه وارداتی چه مواردی موجب افزایش حق بیمه می شود؟

چندین عامل می‌توانند بر افزایش حق بیمه حمل و نقل کالا وارداتی تأثیر بگذارند.

1. یکی از این عوامل، استفاده از کشتی‌هایی مانند موتورلنج، بارج، دوبه و لندینگ کرافت است. طبق بخشنامه‌های مدیریت بیمه باربری وارداتی، این نوع حمل و نقل ممکن است موجب افزایش هزینه بیمه شود.
2. همچنین، حمل کالا با کشتی‌های بدون طبقه‌بندی یا کشتی‌های چارتر نیز می‌تواند بر هزینه‌های بیمه تأثیر بگذارد. استفاده از کشتی‌های خارجی با عمر بیش از 15 سال یا کشتی‌های ایرانی و لاینر با سن بالای 25 سال نیز بر نرخ بیمه واردات کالا اثرگذار است.
3. خطرات ناشی از جنگ یکی دیگر از عواملی است که موجب افزایش هزینه بیمه می‌شود. در نهایت، حمل کالا با کشتی‌های فله‌بر یا تانکری که عمر آن‌ها بیش از 10 سال و وزن ناخالص آن‌ها کمتر از 50,000 تن است، می‌تواند حق بیمه حمل و نقل کالا وارداتی را افزایش دهد.

چه عواملی موجب تخفیف در نرخ حق بیمه واردات کالا می شود؟

استعلام بیمه حمل و نقل کالا وارداتی

برای استعلام و خرید بیمه‌نامه حمل و نقل کالاهای وارداتی، می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

1. استفاده از سامانه‌های آنلاین بیمه:	برخی شرکت‌های بیمه امکان استعلام و خرید آنلاین بیمه‌نامه‌های باربری داخلی و وارداتی را فراهم کرده‌اند. به‌عنوان مثال، بیمه سامان این امکان را ارائه می‌دهد که با ثبت درخواست آنلاین، حق بیمه را دریافت کرده و بیمه‌نامه را خریداری کنید.
2. مراجعه به وب‌سایت‌های تخصصی بیمه:	سایت‌هایی مانند «راهنمای بیمه» اطلاعات جامعی درباره بیمه‌های باربری وارداتی و صادراتی ارائه می‌دهند و می‌توانید از طریق آن‌ها استعلام و خرید انجام دهید.
3. تماس با شرکت‌های بیمه معتبر:	با مراجعه به وب‌سایت‌های شرکت‌های بیمه معتبر می‌توانید اطلاعات لازم را دریافت کرده و برای خرید بیمه‌نامه اقدام کنید.
4. استفاده از سامانه‌های دولتی:	سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران سرویس استعلام بیمه‌نامه‌های باربری را ارائه می‌دهد که می‌توانید از طریق آن اطلاعات مورد نیاز را دریافت کنید.

تفاوت بیمه نامه وارداتی و بیمه نامه صادراتی

بیمه حمل و نقل کالا وارداتی برای کالاهایی است که از خارج به ایران وارد می‌شوند. این بیمه به شرکت‌ها و افراد بازرگانی کمک می‌کند تا از خسارت‌های حمل کالا جلوگیری کنند. در این نوع باربری، محاسبه حق بیمه طبق قوانین بیمه واردات کالا انجام می‌شود.

از سوی دیگر، بیمه حمل و نقل بین المللی برای کالاهایی است که از ایران به کشورهای دیگر صادر می‌شوند. شرایط و نحوه محاسبه حق بیمه مشابه بیمه باربری وارداتی است، با این حال ممکن است بر اساس مقصد و شرایط حمل، تغییراتی در نرخ‌ها وجود داشته باشد.

بیمه حمل و نقل کالا باربری بر عهده خریدار است یا مشتری؟

در هر قرارداد تجاری واردات یا صادرات، یکی از طرفین، یعنی خریدار یا فروشنده، باید بیمه حمل و نقل کالا را تهیه کند. این تصمیم بستگی به شرایط قرارداد و نحوه حمل بار دارد. در هر صورت، چه شما فروشنده باشید یا خریدار، بهتر است پس از خریداری بیمه حمل و نقل کالا وارداتی معتبر، آن را به زبان انگلیسی ترجمه کرده و تأییدیه سفارت کشور مقصد را دریافت کنید. ارائه نسخه ترجمه‌شده بیمه‌نامه به طرف مقابل می‌تواند تصویر حرفه‌ای‌تری از شما ارائه دهد و اعتبار شما در معامله را افزایش دهد.

شرایط بیمه باربری و دریافت خسارت از آن به چه صورت است؟

شرایط بیمه باربری و نحوه دریافت خسارت به عوامل مختلفی بستگی دارد. یکی از اصلی‌ترین موارد، انتخاب کلوز مناسب در بیمه‌نامه است. کلوزها تعیین‌کننده میزان و نوع پوشش بیمه‌ای هستند و می‌توانند شامل حوادث طبیعی، سرقت، آتش‌سوزی و موارد دیگر باشند.

زمان و مدت اعتبار بیمه نامه باربری

مدت و زمان اعتبار بیمه‌نامه باربری با توجه به نوع کلوز و روش حمل تعیین می‌شود. از لحظه‌ای که کالا از مبدا حرکت می‌کند، تعهد بیمه‌گر آغاز شده و تا زمانی که کالا به مقصد برسد ادامه دارد. برای کلوزهای A، B و C، اعتبار بیمه حمل و نقل کالا وارداتی در حمل‌ونقل زمینی و دریایی ۶۰ روز و برای حمل هوایی ۳۰ روز است. در صورت رسیدن زودتر کالا به مقصد، بیمه تا همان لحظه معتبر است.

اگر حمل‌ونقل با تاخیر مواجه شود و زمان رسیدن کالا از بازه‌ای که باید فراتر رود، تمدید بیمه حمل و نقل بین المللی ضروری است. در صورتی که بیمه‌نامه به‌صورت پوشش تلف کامل کالا (Total Loss) باشد، این بیمه تا لحظه ورود کالا به مرز کشور مقصد اعتبار دارد.

تمدید بیمه‌نامه باربری می‌تواند با توافق طرفین تا ۹۰ روز نیز صورت گیرد، که بیشتر برای حمل‌های زمینی و دریایی کاربرد دارد. باید توجه داشت که بیمه تنها برای مسیر مشخص شده در قرارداد معتبر است و هر گونه تغییر مسیر، اعتبار بیمه‌نامه را لغو می‌کند.

شرایط تمدید بیمه نامه حمل و نقل کالا وارداتی

مراحل لازم برای پرداخت خسارت

مبنای ارزیابی غرامت براساس ارزش کالا و سایر خسارات مرتبط مشخص می‌شود. اگر کل کالا از بین برود، غرامت برابر با ارزش کامل آن خواهد بود و در صورت تلف جزئی، غرامت براساس ارزش بخشی از کالا که از دست رفته، محاسبه می‌شود. بند 1 ماده 17 به وضوح این دو حالت را از یکدیگر تفکیک کرده است.

به موجب بند 2 ماده 20، ذینفع دعوی می‌تواند علاوه بر مطالبه غرامت ناشی از فقدان، از حمل‌کننده تقاضا کند که اگر کالا ظرف یک سال از تاریخ پرداخت غرامت پیدا شد، وی را مطلع سازد. این درخواست باید کتبی باشد. در صورت پیدا شدن کالا ظرف یک سال، حمل‌کننده موظف است موضوع را به ذینفع اعلام نماید.

به موجب بند 3 ماده 20، ذینفع حق دارد ظرف 30 روز از تاریخ دریافت اطلاع‌نامه، تحویل کالا را از حمل‌کننده درخواست کند. در این صورت، ذینفع باید غرامت دریافتی را پس از کسر هزینه‌های مربوطه به حمل‌کننده بازگرداند. اگر ذینفع درخواست اطلاع‌رسانی نکند یا کالا ظرف یک سال پیدا نشود و یا پس از اطلاع‌رسانی حمل‌کننده، ذینفع ظرف 30 روز تقاضای تحویل نکند، کنوانسیون تکلیف را به قوانین ملی کشور محل وقوع کالا محول کرده است. بند 4 ماده 20 بیان می‌دارد که در این شرایط، حمل‌کننده حق دارد بر اساس قوانین محلی که کالا در آنجا قرار دارد، عمل نماید.

مراحل لازم برای پرداخت خسارت در بیمه حمل و نقل معمولاً شامل مراحل زیر است:

• بررسی و ارزیابی خسارت: شرکت بیمه با بررسی مدارک و ممکن است با انجام بازدید از کالا، میزان و نوع خسارت را ارزیابی می‌کند. در این مرحله ممکن است از کارشناسان برای تعیین میزان خسارت استفاده شود.
• تعیین مبلغ غرامت: پس از ارزیابی، شرکت بیمه مبلغ غرامت را تعیین می‌کند. این مبلغ بر اساس ارزش کالا در زمان و مکان وقوع خسارت و با توجه به شرایط بیمه‌نامه مشخص می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای درخواست خسارت از بیمه نامه وارداتی

برای دریافت خسارت از بیمه‌نامه‌های مرتبط با حمل‌ونقل بین‌المللی، ارائه مدارک زیر به شرکت بیمه‌گر الزامی است:

با تهیه و ارائه این مدارک به شرکت بیمه، فرآیند پرداخت خسارت بیمه کالای وارداتی با دقت و سرعت بیشتری انجام خواهد شد.

تلف کلی مورد بیمه چیست؟

در این شرایط، بیمه‌گذار باید تمامی جزئیات حادثه و اثبات نابودی کالا را به شرکت بیمه ارائه دهد تا مبلغ بیمه‌شده به وی پرداخت شود. این شرایط در بیمه‌نامه‌های بیمه حمل و نقل کالا وارداتی و بیمه باربری وارداتی بسیار رایج است و برای حمل‌ونقل‌های بین‌المللی که خطرات بیشتری دارند، یکی از پوشش‌های اصلی به شمار می‌رود.

استثنائات بیمه باربری شامل چه خسارت هایی است؟

استثنائات بیمه باربری بسته به شرایط قرارداد می‌تواند متفاوت باشد. در زیر به شرح استثنائات با شرایط C و B و همچنین با شرط A پرداخته می‌شود:

استثنائات بیمه‌نامه با شرایط C و B

استثنائات بیمه‌نامه با شرط A

• استثنائات مشابه شرایط C و B است، با این تفاوت که اعمال عمدی اشخاص در این شرایط جزء استثنائات قرار ندارد.

استثنائات بیمه‌نامه باربری داخلی

⭕ استثنائات در بیمه حمل و نقل کالا وارداتی یا بیمه باربری وارداتی معمولاً به‌طور دقیق در قرارداد ذکر می‌شود و باید در زمان خرید بیمه‌نامه به این موارد توجه شود تا از بروز مشکلات در صورت وقوع حادثه جلوگیری شود.

خسارت‌های ناشی از حمل ‌و نقل کالا چگونه گزارش داده می‌شود؟

روش‌های گزارش خسارت ناشی از حمل ‌و نقل کالا به‌منظور مطالبه خسارت، صاحبان کالا باید مراحل خاصی را طی کرده و مستندات مورد نیاز را ارائه دهند. این مراحل عبارتند از:

• گزارش خسارت: یک گزارش جامع باید آماده شود که در آن نوع، میزان خسارت، شرایط و دلایل وقوع آن به دقت بیان شود.
• مدارک بارگیری و تخلیه: این مدارک که وضعیت کالا در زمان بارگیری و تخلیه را نشان می‌دهند، به تعیین مسئولیت در بروز خسارت کمک می‌کنند.
• قرارداد حمل و نقل یا بارنامه: این اسناد که شرایط حمل و نقل و تعهدات طرفین را مشخص می‌کنند، برای پیگیری خسارت حیاتی هستند.
• گزارش کارشناسی: در برخی مواقع، نیاز به گزارش کارشناسی برای ارزیابی دقیق خسارت و تعیین علت وقوع آن است.
• مستندات بیمه: در صورتی که کالا تحت پوشش بیمه حمل و نقل کالا وارداتی باشد، ارائه مستندات بیمه‌ای از جمله بیمه‌نامه و شرایط آن الزامی است.

با این مستندات، صاحبان کالا می‌توانند خسارت خود را به‌طور دقیق و قانونی پیگیری کنند.

پوشش بیمه ای توتال لاس (TOTAL LOSS) یا خسارت کلی تا چه زمانی می باشد؟

پوشش بیمه‌ای توتال لاس (Total Loss) یا خسارت کلی برای کالاهایی که تحت بیمه حمل و نقل قرار دارند، از زمان حرکت کالا از مبدا شروع می‌شود و تا زمانی که کالا به مرز ورودی کشور مقصد برسد، معتبر است. این پوشش معمولاً برای شرایطی که کالا به‌طور کامل از بین رفته یا آسیب جدی دیده است، استفاده می‌شود.

پارت شیپمنت چیست؟

پارت شیمنت (Part Shipment) به معنای ارسال جزئی کالا در چندین محموله یا بار است که برای یک قرارداد یا سفارش واحد انجام می‌شود. به عبارت دیگر، به جای اینکه تمامی کالاها یک‌جا و در یک محموله ارسال شوند، در چندین مرحله مختلف حمل و نقل می‌شوند.

اینکو ترمز چه اهمیتی برای بیمه باربری دارد؟

اینکوترمز به‌عنوان یک استاندارد بین‌المللی، تعیین‌کننده مسئولیت‌ها و وظایف طرفین در تجارت‌های بین‌المللی است. این مقررات مشخص می‌کنند که مسئولیت انتقال کالا از فروشنده به خریدار در کدام نقطه از فرآیند حمل‌ونقل به طرف مقابل منتقل می‌شود.

از آنجا که اینکوترمز نوع حمل‌ونقل و مسئولیت‌ها را مشخص می‌کند، بر انتخاب بیمه‌نامه باربری وارداتی تأثیر زیادی دارد. برای مثال، بسته به نوع اینکوترمز، بیمه واردات کالا می‌تواند پوشش‌هایی متفاوت داشته باشد. همچنین، این طبقه‌بندی‌ها تعیین می‌کنند که بیمه‌گذار می‌تواند کالا را بیشتر از ارزش واقعی آن در پروفرما بیمه کند و تا چه حد می‌تواند درصدی از ارزش کالا را برای پوشش‌های اضافی درخواست کند.

سوالات متداول حمل و نقل کالا وارداتی

کلام نهایی

برای واردکنندگان و تجار، داشتن بیمه حمل و نقل کالا وارداتی نه تنها یک ضرورت قانونی، بلکه یک گام مهم در جهت حفظ امنیت مالی و کاهش ریسک‌های تجاری محسوب می‌شود. با انتخاب یک بیمه‌نامه معتبر و مناسب، واردکنندگان می‌توانند با اطمینان خاطر بیشتری به فرآیند واردات کالا ادامه دهند و از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری کنند.

لذا توصیه می‌شود قبل از هرگونه اقدام به واردات، از مشاوره کارشناسان خبره در زمینه بیمه باربری وارداتی بهره‌مند شوید تا بهترین پوشش بیمه‌ای متناسب با نیازهای شما انتخاب شود. برای کسب اطلاعات بیشتر یا دریافت مشاوره تخصصی واردات کالا، با کارشناسان ایمن تجارت کارآمد تماس بگیرید یا فرم موجود در مقاله را تکمیل نمایید تا بهترین گزینه بیمه واردات کالا را دریافت کنید.